Банки

Платежный стикер: что это, как работает и в каких банках можно заказать

После февральских событий из повседневной жизни ушло много привычных вещей, одна из них – бесконтактная оплата покупок с помощью смартфона. С картами российских банков перестали работать платежные сервисы Apple Pay и Google Pay. Решить проблему может платежный стикер – новый финансовый продукт, с помощью которого можно вернуться к комфортной оплате телефоном.

Что такое платежный стикер для оплаты

Платежный стикер – это небольшая наклейка с NFC-чипом, которая позволяет оплачивать покупки бесконтактно, как и банковская карта. При этом необходимость в таком платежном средстве появилась из-за санкций, когда платежные сервисы Apple Pay и Google Pay перестали работать с картами российских банков.

Разработка технологии началась, потому что россияне потеряли возможность платить смартфонами. И только к концу 2022 года банки нашли выход из ситуации в виде стикеров. Сам стикер по размерам немного меньше стандартной карты, не имеет магнитной ленты и чипа для использования в банкомате. Зато он оснащен NFC-чипом, через который и проводятся платежи.

Как выглядит платежный стикер:

Будущие стикеры от Альфа-Банка. Источник: alfabank.ru

А название такое – потому что на обратной стороне у него клейкая поверхность, как у канцелярских стикеров. Таким образом, платежный стикер можно приклеить к смартфону, к чехлу или любому другому предмету.

Зачем их вводят и будет ли спрос

Сама по себе технология совсем не новая – запустить платежные стикеры некоторые банки пытались в далеком 2013 году. Но в то время они не получили широкого распространения – вспомните, сколько тогда было бесконтактных терминалов, а сколько обычных.

Стикеры вводят, чтобы снова дать россиянам возможность платить бесконтактно без карты. Оплата покупок смартфоном вместо банковской карты появилась не так давно, но быстро стала популярной. Карта токенизируется в смартфоне, при этом украсть данные или деньги с устройства невозможно. Увы, но с марта карты российских банков можно привязать к смартфону с ограничениями:

  • пользователям смартфонов на платформе Android уже доступна платежная система Mir Pay;
  • также есть оплата через NFC в рамках СБП, но такой функционал внедряется медленно;
  • для владельцев iPhone все еще сложнее, производитель не дает доступа к платежному модулю сторонним разработчикам.

И именно платежный стикер на телефон может стать хорошим выходом из ситуации. Однако часть экспертов все же довольно скептически настроены и в отношении стикеров. Они указывают на ряд причин, по которым такое платежное средство может не прижиться:

  • Целевая аудитория данного финансового продукта – относительно узкая. Ведь владельцы гаджетов на базе Android давно привыкли пользоваться системами Mir Pay и СБП и не чувствуют острой необходимости заменить их чем-либо другим.
  • Далеко не всем нужно оплачивать покупки исключительно телефоном. Многих людей не смущает необходимость носить с собой обычную карту и пользоваться непосредственно ей.
  • Уже не первый год Центробанк ведет активную работу над запуском цифрового рубля, а этот шаг обещает оставить в далеком прошлом все другие технологии.

В то же время, руководитель «Тинькофф Кассы» Сергей Хромов считает, что стикеры будут достаточно популярны в течение ближайших двух лет, после чего их, вероятно, заменят новые и более прогрессивные решения. Он отмечает, что высокий спрос на них ожидается со стороны пользователей iPhone – ведь на сегодняшний день компания Apple не разрешила работать на своей платформе ни одному стороннему платежному сервису.

Как работает платежный стикер

Стикер представляет собой небольшую наклейку в виде пластиковой карты. Его размеры – 48 на 28 мм, толщина – всего 0,5 мм.

Как это все работает:

  • На задней стороне стикера есть клейкие полоски, с помощью которых он наклеивается на телефон или чехол. Благодаря своей тонкости и компактности карточка свободно поместится под кейс, но лучше заранее это проверить.
  • Перед установкой стикер нужно освободить от пластиковой основы, отделить защитный слой и приклеить его в нужное место. Лучше всего выбрать для этого нижнюю часть телефона, потому что в верхней находятся встроенные NFC-чипы, а в ряде моделей Apple – еще и магниты MagSafe.
  • В основе данной технологии – связь ближнего действия. Чип NFC выглядит как небольшая катушка плоской формы. Он состоит из антенны и микросхемы и работает по принципу электромагнитной индукции.
  • Пользователю достаточно приклеить карточку к телефону, а затем в приложении банка привязать стикер к своей основной карте или счету (если он не был привязан в момент выпуска).
  • Оплачивать покупки можно точно так же, как и бесконтактной картой или смартфоном – просто поднести к терминалу. Разблокировать смартфон не нужно – стикер работает отдельно от него.

Какие процессы будут происходить внутри стикера – пока не раскрывается. Впрочем, скорее всего, схема будет как и с банковской картой: там антенна бесконтактной оплаты соединена с основным чипом карты. Здесь, вероятно, чип будет аналогичным, как и антенна – просто в другом корпусе.

Как видно, платежный стикер для оплаты – это просто уменьшенная банковская карта с клейкой основой и без магнитной ленты. У большинства банков он выдается как дополнительная карта к основному карточному счету – то есть, никаких дополнительных условий или ограничений на использование нет.

Какие банки выпускают платежные стикеры в 2023 году

В ближайшее время большинство ведущих банков страны намерены поддержать эту технологию.

Тинькофф

Тинькофф банк первым объявил о своих планах по поводу нового сервиса – еще в декабре прошлого года. С начала 2023 года появилась возможность оформить предзаказ, а уже с февраля первые стикеры стали приходить клиентам. Стоимость – 700 рублей и бесплатно, если есть подписка. Мы уже писали статью о платежных стикерах Tinkoff Pay, в том числе с личным отзывом о пользовании этим инструментом.

По данным на май 2023 года Тинькофф выдал уже около 600 тысяч стикеров, и каждый день принимает заявки еще на 7-8 тысяч наклеек.

Сбербанк

Крупнейший банк России выпустил первую партию платежных стикеров SberPay в феврале 2023 года в размере 100 тысяч штук. Они разлетелись за несколько часов, а заказ новых пока недоступен.

Сначала стикеры будут работать в тестовом режиме. После его завершения Сбер примет решения, касающиеся тарифов и других подробностей эксплуатации устройств.

Альфа-Банк

Изначально пресс-центр Альфа-Банка сообщил о том, что первые 5 000 стикеров будут предоставлены пользователям бесплатно, а в дальнейшем их можно будет заказать за 570 рублей. Но уже на начальном этапе предзаказа набралось около 50 тыс. заявок. Поэтому руководство Альфы решило выдать стикеры бесплатно всем, кто успел оформить предзаказ.

Позже банк отчитался, что только первым клиентам выдал 150 тысяч стикеров.

В отличие от других банков, здесь стикеры будут работать как самостоятельная карта системы МИР. Соответственно, оформить его смогут даже те, кто пока не является клиентом этой кредитной организации. Также обещают начислять кешбэк на все покупки, оплаченные платежными стикерами Альфа-Банка – от 2% до 33%.

ВТБ

В конце 2022 года в пресс-службе банка заявили о том, что интерес пользователей к альтернативным платежным сервисам будет удовлетворен за счет выпуска новых стикеров для бесконтактной оплаты. В банке сначала обещали запустить тестирование в начале 2023 года, потом – к весне. В результате тестировать технологию ВТБ начал только в мае этого года.

МКБ

МКБ провел тестирование системы стикеров на своих сотрудниках. В ближайшее время организация анонсирует их выпуск для клиентов – в течение «пары недель» (о чем было заявлено 23 января).

Сейчас банк их выпускает, стоимость одной наклейки составляет 999 рублей, а по своим возможностям и тарифам она повторяет «Москарту», которую тоже выдает МКБ. Банк, правда, заявил, что высокий спрос на стикеры был только на этапе их запуска.

Почта Банк

Программа платежных стикеров от Почта Банка находится в режиме тестирования с середины апреля 2023 года.

Сейчас заказать наклейку можно в одном из регионов России, включая Москву. Выпускается он бесплатно, по своим условиям аналогичен карте Мир Почта Банка.

ДОМ.РФ

Заместитель председателя правления банка Алексей Косяков сообщил о том, что ДОМ.РФ запустит стикеры во втором квартале 2023 года. По его словам, они станут довольно востребованным платежным инструментом для владельцев гаджетов на платформе iOS. По состоянию на май 2023 года информации на сайте банка об этом еще нет.

Абсолют Банк

В Абсолют Банке также отметили, что стикеры могут оказаться полезными клиентам, которые пользуются техникой Apple. Но руководство кредитной организации не делает большие ставки на этот проект, потому что уверено – востребованы такие наклейки будут ограниченное время. Например, до внедрения цифрового рубля.

МТС Банк

Компания МТС вместе со своим МТС Банком запускает аналогичный продукт – МТС Pay. Он включает в себя два элемента:

  • приложение МТС Pay, куда можно привязать карту любого банка;
  • стикер МТС Pay Tag, который будет привязан к этому приложению.

Суть в том, что привязать можно будет любую карту любого банка, и платить с нее стикером Pay Tag. Сам стикер – такой же, как и у остальных банков, он приклеивается к смартфону или чехлу.

В компании обещают, что работать это будет у абонентов всех сотовых операторов и с картами всех российских банков. Само приложение пока только готовится – всем желающим обещают прислать ссылку на него в смс, когда оно будет запущено.

Для первых 50 тысяч клиентов стикеры будут бесплатными, дальше – 699 рублей. Что интересно, платить за модуль нужно будет спустя месяц использования, а если он не понравится – не пользоваться дальше и не платить за него.

Газпромбанк

О выпуске своих платежных стикеров Газпромбанк объявил в марте 2023 года, причем сразу запустил их в серийное производство. Сейчас там получить наклейку можно лично в отделении с паспортом, платить ничего не нужно.

Наклейка выпускается как дополнительная карта к основной — то есть, у нее будет общий счет с дебетовой картой клиента. Есть два уровня стикеров — универсальные для карт «Мир» и премиальные для клиентов с соответствующим пакетом услуг.

Остальные условия стандартные:

  • плата за обслуживание — 50 рублей в месяц, но с премиальным пакетом или подпиской будет бесплатно;
  • снятие наличных и кэшбек — по условиям основной карты;
  • если взять два стикера и больше, то каждый последующий будет стоить 200 рублей.

Хоум Кредит банк

Этот банк пока только приступил к тестированию новой технологии. Стикеры «Хоум Кредит» банк выдает случайно отобранным клиентам, которые пользуются смартфонами от Apple, и несколько десятков разыгрывает в социальных сетях.

Подробностей пока не так много:

  • стикер будет выпускаться как дополнительная карта к дебетовой «Пользе»;
  • выпуск будет бесплатным;
  • с него можно будет снимать наличные и получать кэшбек с оплаты по условиям «Пользы».

Важно, что в официальных тарифах стикера пока нет, а сам банк обещает принять решение по дальнейшему развитию технологии, оценив опыт первых пользователей.

В целом картина на данный момент такая:

Где уже можно заказать платежный стикер

Альфа-банк сообщил о том, что новая система уже работает и первые 50 000 стикеров уже отправлены своим владельцам. Но на данный момент выпуск приостановлен по причине слишком большого количества заявок. На сегодняшний день можно сделать только предзаказ, в форме которого указано, что с заявителем свяжутся в ближайшее время.

Тинькофф также предлагает своим клиентам оформить предварительную заявку, с начала февраля уже выслано более 60 тыс. стикеров, а всего за первый квартал планируется выдать полмиллиона наклеек.

Таким образом, заказать платежный стикер можно только в Тинькофф. В Альфе можно оставить заявку, но когда стикер придет покупателю – пока неизвестно.

Сбербанк также уже скоро выйдет на рынок – в феврале этого года он выдал первую партию 100 тысячам клиентов, но заказ новых стикеров пока недоступен.

Стоит понимать, что до сих пор существует проблема (из-за санкций) с изготовлением чипов для карт. И хотя выпуск самих карт для банков уже наладили, новые платежные инструменты могут внедряться не так быстро из-за дефицита.

Насколько это будет безопасно

В плане безопасности платежный стикер ничем не отличается от традиционной банковской карты – он точно так же «срабатывает» на определенном расстоянии от терминала для приема оплаты и точно так же требует ввести ПИН-код, если сумма операции больше определенного лимита (и всегда, если нужно снять наличные). Кроме того:

  • как и карту, его можно будет заблокировать;
  • на наклейке нет CVV-кодов и срока действия – то есть, снять деньги с него через реквизиты не получится;
  • можно настроить лимиты покупок.

Но главное – как показал опыт эксплуатации карт с бесконтактным носителем, украсть деньги с них таким способом практически невозможно. Карта (как и стикер) срабатывает лишь на небольшом расстоянии от терминала. При этом сам терминал всегда оформляется на конкретного ИП или юрлицо, а деньги со счета вывести очень непросто.

По некоторым данным, ни одной масштабной попытки краж денег с бесконтактных карт до сих пор не зафиксировано. А это значит, что и стикеры будут хорошо защищены.

Возможные сложности

Эксперты указывают на то, что с использованием платежных стикеров могут быть связаны некоторые трудности:

  • В частности, NFC-чип наклейки может войти в конфликт с NFC-чипом самого смартфона, что вызовет перебои в работе платежного сервиса. Чтобы этого избежать, рекомендуется клеить стикер на устройство как можно ниже.
  • Кроме того, если к смартфону привязаны другие карты (например, через Mir Pay), то терминал не сможет понять, с какой именно карты проводится платеж. Поэтому придется удалить карты из приложения или просто отключить NFC в смарфтоне.

Сравнение с обычной картой

Как у стикера, так и у карты есть свои преимущества и недостатки. Чтобы принять решение о том, стоит ли пользоваться новым продуктом, следует проанализировать те и другие:

Характеристика Обычная банковская карта Платежные стикеры
Удобство нужно носить с собой – это не всем удобно смартфон всегда при себе – удобно
Безопасность безопасно безопасно
Размеры стандартные компактные
Внешний вид стандартный более изящный и современный
Проблемы в работе обычно нет могут быть проблемы, особенно первое время
Доступность в любом банке, в любое время пока что на стадии предзаказа

Как видно, основные минусы стикеров связаны с тем, что в настоящее время вся система находится на этапе разработки. Возможно, в дальнейшем механизм окажется отработан и все минусы нивелируются.

Какие еще устройства для бесконтактной оплаты можно использовать

Разнообразные гаджеты для бесконтактной оплаты существуют и используются далеко не первый год. Но после февраля 2022 года большинство из них не поддерживают работу с российскими картами, а многие проекты прекратили свое развитие. Тем не менее, на сегодняшний день некоторые гаджеты можно подключить к карте МИР.

Смарт-часы

До введения ограничений бесконтактная оплата со смарт-часов была весьма распространена. Как и на смартфоне, на таких часах устанавливали приложения для оплаты и загружали в них виртуальные банковские карты. С их помощью оплачивать покупки было, пожалуй, даже удобнее, чем с телефона – не нужно ничего доставать из сумки или кармана, достаточно просто поднести руку к терминалу.

Это работало на часах от Apple, Samsung, Huawei, Honor и других, а платежные сервисы интегрировались в сервис основного смартфона (часы не работают самостоятельно и привязать карту только к ним нельзя).

В настоящее время оплата «умными часами» пока недоступна по причине блокировки сервисов Google Pay и Apple Pay. К Mir Pay никакие часы пока не привязываются.

Кольца

Кольца с NFC-чипами предлагают своим клиентам банки «Точка», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». В «Точке» такой девайс обойдется в 5,5 тыс. руб., в Россельхозбанк – в 5,6 тыс. В Альфе они доступны только для тарифов премиум.

Кольца не нуждаются в зарядке. Делаются из твердого пластика, хотя есть и варианты с драгоценными камнями, цены на которые достигают 100 000 руб.

Есть и похожие варианты – например, можно купить кольца с поддержкой бесконтактной оплаты от московского метро, а также карты «Тройка» (но это не банковские сервисы).

Брелоки

В декабре 2022 года Тинькофф-банк выпустил новый аксессуар с NFC-чипом – брелок. Его можно носить на специальном браслете и даже украсить специальными шармами. Цены на такие брелоки находятся в диапазоне от 1150 руб. до 55200 руб. В настоящее время купить их можно только в одном месте – московском ТЦ «Авиапарк». Возможно, в дальнейшем появятся и другие точки продаж по стране.

Плюсы и минусы платежных стикеров

Если обобщить все вышесказанное, то можно прийти к следующим выводам:

Достоинства Недостатки
  • удобно использовать,
  • компактность и небольшая толщина,
  • современный внешний вид,
  • безопасность,
  • уже есть у разных банков в разном дизайне,
  • можно не носить с собой пластиковую карту.
  • в настоящее время у всех банков лишь в стадии предзаказа или тестирования,
  • возможные перебои из-за конфликтов NFC у стикера и смартфона,
  • для большинства клиентов будут платными.

Мнения экспертов

Платежные стикеры – относительно новая технология для российских банков, и с ее внедрением могут возникать проблемы. Мы расспросили экспертов на предмет безопасности такого платежного средства. И вот, что они нам ответили:

Платежные стикеры действительно набирают популярность. Но на мой взгляд, с ними есть одна большая проблема. Подобные технологии не могут заменить такие сервисы как Google Pay или Apple Pay с точки зрения безопасности. Фактически, стикер – это наклейка с чипом от бесконтактной карты, она не дает такого же уровня безопасности платежных данных, как мобильные телефоны, которые подтверждают платеж с помощью биометрии лица или отпечатка пальца. К тому же чип в стикере может конфликтовать с другими устройствами: с беспроводными зарядками, с NFC, особенно если он неправильно наклеен. Поэтому пока сложно говорить о том, что эта технология станет полноценной заменой платежам с помощью телефонов. Я бы сказал, что это временное решение и стоит ждать других более прогрессивных разработок. При этом важно упомянуть, что яркие и запоминающиеся стикеры могут быть частью маркетинговой кампании банка.

Юрий Васильев, директор по платежным сервисам Модульбанка.

За последний год рынок адаптировался под новые реалии, поэтому стикеры — скорее маркетинговый инструмент для привлечения клиентов для банков. Например, альтернативы привычным картам существовали и ранее, когда Apple Pay и Google Pay еще работали в России, — это те же кольца с технологией NFС, выпущенные в 2017 году. Они позволяли не доставать телефон для оплаты, а прикасаться терминала рукой с кольцом на ней. В 2022-м реалии изменились, теперь все думают, как не доставать карты, а вернуть привычный способ оплаты телефоном.

Мы внедрили похожую технологию — NFC-микрочип, только не для покупателя, а для продавца: его нужно установить в прикассовой зоне, чтобы клиент мог дотронулся до него телефоном — чип активирует приложение банка, где клиент подтверждает оплату.

Что касается безопасности, то потеря стикера, по сути, равняется потере карты — мошенники или «предприимчивые» люди смогут воспользоваться вашим чипом и совершать покупки. Поэтому важно сразу заблокировать счет и перевыпустить карту или стикер. Ну и, конечно, хорошо еще приклеить и держать в поле зрения ваш телефон.

Срок действия стикера — такой же, как у действия карты. Насколько он износостойкий — покажет время. Все же телефоном мы пользуемся намного активнее.

Ашот Григорян, управляющий директор LIFE PAY.

Я бы разделил альтернативные бесконтактные способы оплаты на две группы.

Первая – это стикеры, которые смогут оценить те, кто привык оплачивать покупки с помощью телефона. Это решение скорее носит временный характер и, вероятно, будет востребовано в течение нескольких месяцев или лет пока не пройдёт мода на такие наклейки или не будут разработаны более универсальные и удобные приложения для смартфона.

Сдерживающим фактором для стикеров будет необходимость их покупки. Некачественная наклейка может быстро изнашиваться и приводить к техническим сбоям, а значит такой продукт не выгоден банкам – он будет носить репутационные риски и добавлять нагрузку колл-центрам. Соответственно, стоимость изготовления качественного изделия будет закладываться в цену, поэтому ряд потребителей предпочтёт бесплатную альтернативу – приложение.

Вторая – это браслеты, брелки и прочие аксессуары, которые должны заменить привычные банковские карты. Функциональность у них остаётся та же, меняется лишь внешний вид. Безусловно, такое дизайнерское решение найдёт своего покупателя, как находят, например, карты с начислением кэшбэка за покупки определённых групп товаров. Однако не думаю, что их распространение будет повсеместным. Это лишь маркетинговый инструмент для привлечения определённой категории клиентов, которым такая новинка может показаться интересной.

Максим Фёдоров, советник по инвестициям ИК «Fontvielle».

Часто задаваемые вопросы

Где можно расплачиваться через платежный стикер?

Расплачиваться при помощи платежного стикера для смартфонов можно в любых точках продаж, где есть терминалы: в супермаркетах, торговых центрах, кафе, ресторанах, салонах красоты, барах, на вокзалах, в аэропортах и т. д. Также с его помощью можно будет снимать деньги в банкоматах, оборудованных бесконтактным считывателем.

Может ли стикер отвалиться от смартфона?

Создатели стикеров утверждают, что клеевой слой достаточно надежный для того, чтобы удерживать их на поверхности телефона. Для дополнительного уровня надежности можно приклеить наклейку на смартфон, а сверху надеть прозрачный силиконовый чехол.

На какое место телефона лучше приклеить стикер?

Клеить стикер следует на нижнюю часть задней панели. В ином случае могут возникнуть сбои в работе платежной системы из-за конфликта NFC-чипов наклейки и смартфона.

Придет ли кешбэк за оплату через стикер?

Да, конечно. Все банки, выпускающие стикеры, будут делать их либо дополнительной, либо самостоятельной картой. А кешбэк зависит от условий по этой карте.

По материалам

Нажмите, чтобы оценить эту статью!
[Итого: 0 Средняя: 0]

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Кнопка «Наверх»